Em artigos anteriores, falamos sobre as obrigações nas transferências de fundos e como estas são reguladas através do Regulamento Europeu. Nesta publicação, falaremos sobre as modificações que este Regulamento irá sofrer e o impacto que terá no setor da prevenção à lavagem de dinheiro, especialmente no mercado das criptomoedas. Esta proposta de reforma está inserida nas Propostas legislativas apresentadas pela Comissão Europeia em julho de 2020, juntamente com outras três, sobre as quais já escrevemos publicações separadas.
Como mencionamos no artigo sobre as obrigações nas transferências de fundos, estas obrigações são estabelecidas no Regulamento 2015/847, que implementa normas relacionadas com a informação que deve acompanhar as transferências de fundos realizadas por um prestador de serviços de pagamento, independentemente da moeda utilizada. A principal novidade da reforma é o âmbito de aplicação da mesma. Este âmbito será estendido às transferências de criptoativos e, consequentemente, aos provedores de serviços de criptoativos.
A reforma responde à efervescência crescente no setor dos criptoativos e especialmente aos trabalhos realizados no seio do GAFI ao analisar os riscos dos ativos virtuais. O GAFI atualizou a sua Recomendação 15 em junho de 2021, adaptando as suas considerações às atividades e aos provedores de ativos virtuais. A Recomendação 15 trata da avaliação e mitigação dos riscos que os Estados devem considerar no desenvolvimento de novas tecnologias.
Além disso, e juntamente com a nota interpretativa da Recomendação 15, o GAFI observa que “para gerir e mitigar os riscos associados aos ativos virtuais, os países devem garantir que os provedores de serviços de ativos virtuais sejam regulamentados para efeitos de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo”.
Esta Recomendação do GAFI, juntamente com o trabalho desenvolvido pelo GAFI sobre os ativos virtuais, tem sido o gatilho para promover a reforma do Regulamento 2015/847 sobre obrigações nas transferências de fundos.
Principais mudanças normativas
Como mencionamos na introdução deste artigo, a principal novidade – e objetivo desta reforma – é incluir as transferências de criptoativos no âmbito de aplicação do Regulamento. E isso é refletido no primeiro artigo desta norma, entre outros, que estabelece que o Regulamento determinará a informação que deve acompanhar as transferências de fundos “e a informação que deve acompanhar as transferências de criptoativos no que diz respeito aos remetentes e aos destinatários”.
Para alcançar a aplicabilidade deste pressuposto, a proposta de Regulamento inclui como sujeitos obrigados da norma os “prestadores de serviços de criptoativos” estabelecidos na União. Para definir o conceito de criptoativo, a proposta de reforma remete ao Regulamento que regula os mercados de criptoativos – conhecido como Regulamento MICA -, onde os criptoativos são definidos como “uma representação digital de valor ou direitos que pode ser transferida e armazenada eletronicamente, através da tecnologia de registro descentralizado ou uma tecnologia similar”.
Por outro lado, a proposta de Regulamento também se apoia no Regulamento MICA para definir os prestadores de serviços de criptoativos. Neste projeto, estas entidades são definidas como “pessoas cuja atividade ou negócio consiste na prestação profissional de um ou mais serviços de criptoativos a terceiros”.
Para alcançar a aplicabilidade deste cenário, a proposta de Regulamento inclui como sujeitos obrigados da norma os “provedores de serviços de criptoativos” estabelecidos na União. Para definir o conceito de criptoativo, a proposta de reforma remete para o projeto de Regulamento que regulará os mercados de criptoativos – conhecido como Regulamento MICA – onde os criptoativos são definidos como “uma representação digital de valor ou direitos que pode ser transferida e armazenada eletronicamente, através da tecnologia de registro descentralizado ou uma tecnologia similar”.
Por outro lado, a proposta de Regulamento também se baseia no projeto de Regulamento MICA para definir os provedores de serviços de criptoativos. Neste projeto, estas entidades são definidas como “pessoas cuja atividade ou negócio consiste na prestação profissional de um ou mais serviços de criptoativos a terceiros”.
É importante lembrar que a legislação de prevenção, atualmente, já define essas entidades. Como explicamos em artigos anteriores ao abordar os serviços de criptomoedas como sujeitos obrigados, a Lei 10/2010 de prevenção em Espanha classifica-os em dois tipos: provedores de serviços de câmbio de moeda virtual e provedores de serviços de custódia de carteiras eletrônicas.
Para materializar as obrigações deste novo sujeito obrigado, o regulador europeu optou por desenvolver um capítulo inteiro da norma que estabelece as obrigações dos provedores de serviços de criptoativos. Estas obrigações são muito semelhantes às já estabelecidas nas transferências de fundos.
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