Fecha de última actualización: 20/08/2024
En julio de 2022 el GAFI publicó una actualización sobre las directrices para un enfoque basado en el riesgo dentro del sector inmobiliario. Este documento proporciona a los profesionales del sector inmobiliario las herramientas y los ejemplos necesarios para apoyar la aplicación de las normas del GAFI.
Introducción
El objetivo de esta guía es:
- favorecer la aplicación de los estándares implantados por el GAFI dentro del sector inmobiliario;
- señalar las buenas prácticas a la hora de aplicar y diseñar procesos basados en el riesgo;
- actualizar la guía ya preexistente, publicada en el año 2008.
Esta guía no solo puede llegar a ser útil para los profesionales del sector inmobiliario, sino que también será de gran ayuda para otros agentes que operan en este sector como notarios, abogados, promotores inmobiliarios u otros operadores jurídicos.
Este documento señala cuáles serán las Recomendaciones fundamentales inherentes a este sector. En primer lugar, se indica la relevancia de las recomendaciones 18 a 21 — la aplicación de controles internos, la adopción de medidas reforzadas de diligencia debida en relación con los países de mayor riesgo y la notificación de transacciones sospechosas —.
Por otro lado, se subraya la importancia de la recomendación 22, relativa a la diligencia debida y al mantenimiento de información. Por último, otra de las recomendaciones clave para este sector será la número 23, esta recomendación especifica la forma en la cual un grupo de profesionales, entre los que se encuentran los profesionales del sector inmobiliario, deberán aplicar las recomendaciones encuadradas entre el número 18 y 21, anteriormente citadas.
Riesgo en el sector
Para la confección de este dossier se realizó una encuesta a los países que conforman el GAFI. Una de las cuestiones fue el grado de percepción de riesgo que tenían sobre este sector. El resultado arroja que el 53% de los países encuestados encuentran que el riesgo asociado a este sector es alto o medio – alto; en contraposición a un 9% de los países encuestados que consideran a este sector como de bajo riesgo o medio-bajo.
Asimismo, se realizó una investigación para obtener una imagen del entendimiento del riesgo de blanqueo de capitales en el sector inmobiliario. Los países encuestados mostraron un bajo o muy bajo porcentaje de comprensión de los riesgos de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Para mitigar esta situación en el documento publicado por el GAFI se hace un análisis de diversas situaciones de riesgo en 3 categorías diferentes: factores geográficos, riesgo de cliente y riesgo de la transacción.
En cuanto a los factores de riesgo geográfico; se ha de tener en cuenta si es un país de riesgo o no, también resultará relevante analizar si el país está sujeto a sanciones internacionales o contramedidas financieras, si los fondos se han generado desde el extranjero y la relación comercial se ha llevado a cabo sin reuniones presenciales.
Para los riesgos en relación al cliente se señalan estas cuestiones, entre otras; si el comprador participa en un programa de ciudadanía por inversión — Golden Visa — relacionado con la compra de bienes inmuebles, cómo se ha iniciado la relación de negocios y si existe un comportamiento tendente a evitar la presencialidad del negocio, el perfil del cliente no encaja con el valor de la propiedad, el cliente es una persona con responsabilidad pública, etc.
Por último, y en lo relativo al riesgo de transacción, el GAFI señala que será clave; el uso de terceras personas, cuentas en el extranjero o personas u entidades en países de riesgo, diversas formas de pago — efectivo, activos virtuales, etc —, cuando los costes del negocio son pagados por un tercero, o cuando una propiedad ya comercializada es puesta en el mercado de nuevo tras su reforma sin una fuente de financiación evidente.
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