Recomendación 9 del GAFI

Recomendación 9 del GAFI. Foto por Kankan

El Grupo de Acción Financiera Internacional — GAFI — es el supervisor de referencia mundial en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Uno de los trabajos primordiales del GAFI será el establecimiento de estándares y cánones comunes de referencia en materia de prevención del lavado de activos. Para la correcta consecución de este objetivo el GAFI promulga sus estándares bajo el nombre de Recomendaciones, habiendo establecido un total de 40 Recomendaciones

La Recomendación 9 del GAFI indica que los países deben adoptar las medidas necesarias para garantizar que las leyes que establecen el secreto bancario no dificulten la correcta implementación de las Recomendaciones del GAFI. Para el GAFI es crucial que este marco normativo de confidencialidad en las relaciones bancarias no sea un impedimento para aterrizar correctamente las Recomendaciones que crea este ente.

La redacción literal de la Recomendación 9 establece que «los países deben asegurarse de que las leyes sobre el secreto de las instituciones financieras no impidan la aplicación de las Recomendaciones del GAFI».

El secreto bancario es la obligación de los bancos y las instituciones financieras de velar por la confidencialidad de las información económica, y por extensión personal, de sus clientes. En el ordenamiento jurídico español este derecho viene derivado del artículo 18.1 de la Constitución española, el cual versa sobre el derecho a la intimidad. Este derecho ha sido perfilado y construido mayoritariamente por los órganos jurisdiccionales españoles. En la normativa francesa, por ejemplo, este derecho se encuentra reflejado en diversos artículos del Code monétaire et financier, obligando a guardar secreto profesional a cualquier cargo de dirección o empleado de una entidad financiera. 

Para alcanzar la correcta consecución de esta Recomendación, los Estados deberán lograr que aquellas normas y procesos que protegen y promulgan el secreto bancario, no obstaculicen la correcta implementación de medidas en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.

Países como Argelia, ChadRepública Democrática del Congo, o Rumanía son jurisdicciones poco cumplidoras con esta Recomendación. Atendiendo al caso rumano, la evaluación mutua realizada en el año 2023 señala que no se ha demostrado que el secreto bancario no sea aplicado cuando se comparte información entre autoridades competentes nacionales o de otros países. La evaluación mutua de Argelia califica al país con un bajo nivel de cumplimiento en la Recomendación 9, debido, entre otros motivos, a la imposibilidad de compartir información entre las autoridades administrativas competentes y los órganos judiciales durante un procedimiento penal.

Las Evaluaciones Mutuas son informes desarrollados en el seno del GAFI o sus homólogos continentales en los que analizan el nivel de cumplimiento e implementación de las Recomendaciones. Estas Evaluaciones son desarrolladas por los propios países integrantes del GAFI, por ejemplo, el informe de Rumanía fue realizado por oficiales del los Estados de Georgia, Isla de Man, Estonia, Armenia, República Checa o Guernsey.


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Por Álvaro Serrano

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